Quer comprar casa? Nove estratégias para preparar financeiramente a compra da sua casa

Comprar casa é um dos maiores compromissos financeiros de uma família. Por isso, antes de avançar para um crédito habitação, é importante preparar as suas finanças e definir uma estratégia para conseguir juntar o dinheiro necessário para a entrada.

Sonha comprar casa, mas só de pensar no dinheiro que precisa de juntar para a entrada já fica preocupado? É perfeitamente normal. Afinal, estamos a falar de uma quantia significativa e, para muitas famílias, juntar este valor pode levar alguns anos.

Antes de pedir um crédito habitação, é importante perceber quanto dinheiro precisa de ter disponível. Em determinadas situações, nomeadamente para jovens até aos 35 anos que cumpram os requisitos aplicáveis, pode existir a possibilidade de recorrer à Garantia Pública do Estado, que permite condições específicas de financiamento.

Para quem não pode recorrer a esta solução, juntar dinheiro para a entrada continua a ser um dos principais desafios na compra de uma casa.

A boa notícia é que, com planeamento, disciplina e algumas estratégias simples, é possível tornar este objetivo mais alcançável.

Conheça o seu ponto de partida

Antes de começar a preocupar-se com os documentos necessários para o crédito habitação, precisa de perceber exatamente qual é a sua situação financeira.

Comece por analisar:

O seu rendimento mensal;

As despesas fixas;

As despesas variáveis;

Os créditos ou outros compromissos financeiros que já possui;

Quanto dinheiro lhe sobra no final de cada mês.

Este é o ponto de partida para definir uma estratégia realista para juntar dinheiro para a entrada de uma casa.

Ao conhecer melhor o seu orçamento, consegue perceber quanto pode poupar todos os meses sem comprometer demasiado o seu dia a dia.

Quanto mais cedo começar, mais tempo terá para atingir o seu objetivo e evitar grandes esforços financeiros quando chegar o momento de pedir o crédito habitação.

1.    Defina um objetivo e um orçamento realista

Depois de perceber quanto consegue poupar, está na altura de definir uma meta.

Por exemplo, imagine que pretende juntar 20.000 € para a entrada de um apartamento e consegue colocar de lado 500 € por mês.

Nesse caso:

20.000 € ÷ 500 € = 40 meses

Ou seja, precisaria de cerca de 3 anos e 4 meses para atingir esse objetivo.

Pode parecer muito tempo, mas ter um objetivo concreto ajuda a transformar uma meta aparentemente distante num plano de poupança.

Também pode utilizar um simulador de crédito habitação para perceber quanto poderá precisar de pedir ao banco e como diferentes valores de entrada podem influenciar o montante financiado e a prestação mensal.

3. Automatize a sua poupança

Se depender apenas da força de vontade para poupar, é natural que alguns meses sejam mais difíceis do que outros.

Uma solução simples é automatizar a poupança.

Assim que receber o ordenado, programe uma transferência automática para uma conta destinada exclusivamente à sua poupança para a casa.

Por exemplo, se definir uma transferência automática de 400 € todos os meses, esse valor é retirado do orçamento disponível antes que tenha oportunidade de o gastar.

Se possível, mantenha esta poupança numa conta separada da conta que utiliza diariamente. Desta forma, será mais fácil manter o dinheiro reservado para o objetivo.

4. Corte nas despesas que não são essenciais

Reduzir despesas pode não ser a parte mais divertida do processo, mas pode fazer uma diferença significativa ao longo do tempo.

Comece por analisar os seus gastos e procure despesas que possa reduzir ou eliminar, como:

Subscrições que já não utiliza;

Refeições frequentes fora de casa;

Compras por impulso;

Serviços que pode renegociar;

Pequenas despesas diárias que se acumulam ao longo do mês.

Imagine que consegue poupar mais 100 € por mês apenas através da redução de algumas despesas.

Ao fim de um ano, terá mais 1.200 € disponíveis para o seu objetivo.

Cada euro que conseguir colocar de lado pode ajudar a reduzir o montante que terá de financiar através do crédito habitação.

5. Faça o seu dinheiro trabalhar para si

Se está a poupar durante vários anos, pode fazer sentido analisar opções que permitam rentabilizar o dinheiro enquanto constrói a sua poupança.

Dependendo do prazo, dos seus objetivos e do seu perfil de risco, pode analisar soluções como:

Depósitos a prazo;

Certificados de Aforro;

Outras soluções de poupança ou investimento adequadas ao seu perfil.

Antes de escolher onde colocar o dinheiro, é importante avaliar o risco, a rentabilidade, a liquidez e o prazo de cada solução.

Se pretende utilizar o dinheiro num prazo relativamente curto para comprar casa, a possibilidade de levantar o dinheiro quando precisar dele deve ser uma das principais preocupações.

6. Procure formas de aumentar os seus rendimento

Nem sempre é possível atingir uma meta de poupança apenas através da redução das despesas.

Outra possibilidade é procurar formas de aumentar os rendimentos.

Dependendo das suas competências e disponibilidade, pode considerar:

Vender roupa, móveis ou objetos que já não utiliza;

Dar explicações;

Fazer trabalhos freelance;

Prestar pequenos serviços;

Aceitar trabalhos pontuais.

O dinheiro adicional que conseguir pode ser direcionado diretamente para a poupança destinada à compra da casa.

Uma boa estratégia é tratar este rendimento extra como dinheiro que não faz parte do seu orçamento habitual. Desta forma, evita aumentar os seus gastos mensais e consegue acelerar o objetivo de poupança.

7. Mantenha a poupança separada

Ter o dinheiro destinado à entrada da casa numa conta separada pode ajudar a manter a disciplina.

Se possível, escolha uma conta que não utilize para as despesas do dia a dia. Desta forma, reduz a tentação de utilizar esse dinheiro para compras ou gastos inesperados.

Também pode definir uma regra simples: o dinheiro que entra nesta conta só sai quando for utilizado para a compra da casa ou para despesas diretamente relacionadas com esse objetivo.

Ao longo do tempo, verá a sua poupança crescer e ficará mais perto de conseguir avançar para o crédito habitação.

8. Não se esqueça dos custos além da entrada

Quando começa a fazer contas para comprar casa, é fácil concentrar-se apenas no valor da entrada.

No entanto, existem outros custos associados à compra de um imóvel que deve considerar no seu orçamento.

Dependendo da situação, podem existir despesas relacionadas com:

Impostos;

Escritura e registos;

Avaliação do imóvel;

Comissões bancárias;

Seguros;

Outras despesas associadas ao processo de compra e financiamento.

Por isso, é importante não utilizar todas as suas poupanças exclusivamente para a entrada.

Idealmente, deve manter uma margem financeira para fazer face aos restantes custos e a eventuais imprevistos.

9. Compare as propostas de crédito habitação

Quando chegar o momento de pedir financiamento, não se limite automaticamente ao seu banco atual.

Compare diferentes propostas de crédito habitação e analise as condições apresentadas por cada instituição.

Além da taxa de juro, tenha em atenção outros fatores, como:

Prestação mensal;

Spread;

TAN e TAEG;

Seguros associados;

Comissões;

Custos totais do crédito;

Condições exigidas pelo banco.

Um simulador de crédito habitação pode ser uma ferramenta útil para perceber como diferentes montantes financiados, prazos e valores de entrada podem influenciar a prestação.

Antes de avançar, certifique-se também de que tem preparados os documentos necessários para o crédito habitação, como comprovativos de rendimentos, documentação fiscal, identificação e, quando aplicável, documentação relativa ao imóvel.

Quanto mais preparado estiver, mais simples será comparar propostas e tomar uma decisão informada.

Poupar para a entrada de uma casa é um objetivo de longo prazo

Juntar dinheiro para dar entrada numa casa pode parecer difícil no início, sobretudo quando o objetivo envolve vários milhares de euros.

No entanto, não precisa de conseguir tudo de uma vez.

Definir um objetivo, criar um orçamento, automatizar a poupança, reduzir algumas despesas e procurar formas de aumentar os rendimentos pode fazer uma diferença significativa ao longo do tempo.

Também é importante lembrar que a entrada não é o único valor que deve ter disponível. Antes de avançar para a compra, faça uma estimativa de todos os custos associados e mantenha uma margem financeira para imprevistos.

Quando chegar o momento de procurar financiamento, compare diferentes propostas de crédito habitação e analise cuidadosamente as condições de cada uma.

Comprar casa é uma decisão financeira importante. Por isso, quanto melhor preparar as suas finanças antes de avançar, maior será a probabilidade de conseguir tomar uma decisão adequada à sua situação.

Nota: Este artigo tem caráter meramente informativo e não constitui aconselhamento financeiro. Antes de contratar um crédito habitação ou tomar uma decisão de investimento, analise a sua situação financeira e, se necessário, procure aconselhamento de um profissional devidamente habilitado.

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